[Исследования и прогнозы в IT, Финансы в IT] Как выглядит рынок умных финансовых помощников прямо сейчас
Автор
Сообщение
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев
Сообщений: 27286
Разбираемся, чему за годы существования научились финансовые помощники и другие приложения, которые помогают лучше управляться с деньгами.
Историческая вещь
Может показаться, что создание интеллектуальных финансовых приложений возможно только с нынешним уровнем развития технологий. Но это не так. Одна из первых программ для домашнего финансового учета, Quicken, появилась на рынке аж в 1983 году. По эволюции приложения можно наблюдать, как именно развивалась индустрия подобного ПО. Изначально существовала даже DOS-версия Quicken, а сегодня есть как мобильные приложения, так и облачная версия. Два других популярных приложения из этой же серии — Mint и Credit Karma — существуют более 10 лет.
Современные приложения технологичны, «под капотом» у них искусственный интеллект и машинное обучение. Впрочем, общий принцип работы относительно прост: они анализируют как можно большее количество пользовательских данных и строят свою работу на их основе.
По словам аналитика по финансовым технологиям консалтинговой компании CB Insights Аниши Котапа, в последнее время такие приложения дают пользователям большой набор полезных функций, а не просто облегчают ведение бюджета. Среди них, например, — возможность подавать заявки на кредиты и совершать все операции с деньгами в одном приложении.
Автоматизация
Так как сейчас рынок финансовых помощников перенасыщен, существуют две популярные стратегии для позиционирования — либо узко специализироваться, либо становиться супераппом со множеством функций. Одно из самых популярных приложений, YNAB (You Need A Budget), — удобный способ использовать в цифровом виде такой подход к учету расходов, как «нулевой бюджет». Его суть в том, чтобы в конце каждого месяца были использованы все деньги («выйти в ноль»).
Основатель YNAB Джесси Мехам говорит, что цель их приложения — поменять у пользователей отношение к личным деньгам с «реактивного» на «проактивное». «Люди думают, что бюджетирование означает лишь то, что они прогнозируют, сколько они хотят заработать и потратить. Но мы учим людей составлять бюджет, оперируя только теми деньгами, которые есть у них прямо сейчас», — говорит он.
Далеко не все готовы тратить свое время и внимание на учет бюджета, пусть даже и относительно автоматизированный. Существует четкий запрос типа «Хочу скачать приложение, установить и забыть, пусть само работает с моими деньгами». Один из продуктов, который удовлетворяет этот запрос — Qapital. На сервисе IFTTT существует множество автоматизированных сценариев для сбережений и инвестиций с помощью этого приложения.
Один из примеров — Qapital можно подключить к носимому устройству Fitbit. Как только вы пройдете определенное количество шагов в день, он отправит некоторую сумму с вашего дебетового банковского счета на инвестиционный. Сервис дает возможность создать и множество других, сколь угодно сложных автоматизированных сценариев использования личных денег.
Человечность
Еще одно свойство, которое точно поможет выделить сервис из множества подобных — человеческое отношение. Один из примеров — сервис Charlie — няшный пингвинчик, который помогает выбраться из долгов. Пользователь вместе с Charlie ставит конкретные финансовые цели и достигает их. Сооснователь и исполнительный директор сервиса Илиан Георгиев говорит, что ценность сервиса для пользователей в том, что «Чарли празднует ваш прогресс, независимо от того, какой он. Одна вещь, которую мы слышали от людей снова и снова — им нужна среда, свободная от осуждения».
Сервис Trim решает ровно одну, но очень важную задачу — помогает снизить регулярные расходы. Он анализирует все имеющиеся подписки и предлагает способы оптимизировать их или вовсе отказаться от ненужных. Также он подсказывает, как сократить платежи провайдерам связи.
Похожий сервис Cushion анализирует платежи по картам и выписки по банковским счетам, чтобы найти банковские комиссии и платежи, которые можно оспорить. Затем он в автоматическом режиме генерирует и отправляет в банк соответствующие письменные просьбы. Основатель и генеральный директор компании Пол Кессервани говорит, что условия банковского обслуживания настолько сложны, что потребовалось четыре года, чтобы собрать все необходимые данные и создать технологический стек для эффективной работы сервиса.
Российский путь
Особенность российской ситуации в том, что рынок таких сервисов фактически поделен между двумя экосистемами — Сбербанком и банком «Тинькофф». Сбербанк владеет множеством сервисов, из которых можно получить ценные данные о финансовом поведении пользователей. Определенные амбиции стать третьей экосистемой есть и у «Яндекса».
В состав сервисов всех этих экосистем включены инструменты для анализа поведения. Они контролируют бюджет в автоматическом режиме, советуют предложения от партнеров и помогают выбрать банковские продукты.
В 2012 году начал работу один из первых необанков России — «Рокетбанк» (ныне несуществующий). Банк сделал функциональность умного финансового учета одним из своих УТП. Для тех лет это была настоящая революция — траты в мобильном приложении были стилизованы под классическую ленту социальных сетей, им можно было назначать теги, кроме того с финансовыми вопросами оперативно помогала служба поддержки. По состоянию на 2021 год сопоставимый уровень сервисов появился у всех российских банков из числа топовых.
Каким должен быть идеальный финансовый помощник
Вероятно, идеальный сервис такого рода должен решать одну простую задачу — давать пользователям ясную картину их реального финансового положения. Если оно не очень, желательно, чтобы пользователь не расстраивался по поводу состояния дел, а понимал, как их можно улучшить. Многие сервисы учета личных финансов успешно справляются с этой задачей.
А что думаете вы? Каких функций не хватает финансовым помощникам, что можно было бы улучшить?
Блог ITGLOBAL.COM — Managed IT, частные облака, IaaS, услуги ИБ для бизнеса:
- Информационная безопасность в 2021 году. Угрозы, отраслевые тренды
- Технологические итоги 2020 года: от всеобщей удаленки до запуска Spotify в России
- Страх перед автоматизацией работы и другие тренды в мировой и российской кибербезопасности
- Главные тенденции ИТ-индустрии в 2021 году по версии Gartner
- Как мы нашли уязвимость в почтовом сервере банка и чем она грозила
===========
Источник:
habr.com
===========
Похожие новости:
- [Браузеры, Исследования и прогнозы в IT, Медийная реклама, Контекстная реклама] Исследование: восприятие скорости работы браузера зависит от публикаций в СМИ
- [Развитие стартапа, Бизнес-модели, Финансы в IT] Краудфандинговые кампании, которые хайпанули
- [Управление персоналом, Законодательство в IT, Финансы в IT] С российских блогеров хотят получить налоги
- [Управление персоналом, Законодательство в IT, Финансы в IT] Владельцев криптовалюты заставят платить налоги
- [Беспроводные технологии, Производство и разработка электроники, Офисы IT-компаний, Финансы в IT, IT-компании] Apple построит в Мюнхене центр по разработке чипов для 5G
- [Информационная безопасность, Исследования и прогнозы в IT] Ryuk: как устроен топовый вымогатель
- [Мессенджеры, Финансы в IT, IT-компании] Forbes: книга заявок на размещение облигаций Telegram оказалась переподписана в два раза и достигла почти $2 млрд
- [Анализ и проектирование систем, Карьера в IT-индустрии, Конференции] 18 марта — AnalyzeIT Meetup #4
- [Информационная безопасность, Финансы в IT, IT-компании] В «Перекрёстках» и «Пятёрочках» появится оплата взглядом
- [Исследования и прогнозы в IT, Научно-популярное, Биотехнологии, Здоровье, Будущее здесь] Кто и за что попал в топ 50 компаний-инноваторов (рейтинг от FastCompany)
Теги для поиска: #_issledovanija_i_prognozy_v_it (Исследования и прогнозы в IT), #_finansy_v_it (Финансы в IT), #_banki (банки), #_buduschee (будущее), #_finteh (финтех), #_blog_kompanii_itglobal.com (
Блог компании ITGLOBAL.COM
), #_issledovanija_i_prognozy_v_it (
Исследования и прогнозы в IT
), #_finansy_v_it (
Финансы в IT
)
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 22-Ноя 23:07
Часовой пояс: UTC + 5
| Автор | Сообщение |
|---|---|
|
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев |
|
|
Разбираемся, чему за годы существования научились финансовые помощники и другие приложения, которые помогают лучше управляться с деньгами.  Историческая вещь Может показаться, что создание интеллектуальных финансовых приложений возможно только с нынешним уровнем развития технологий. Но это не так. Одна из первых программ для домашнего финансового учета, Quicken, появилась на рынке аж в 1983 году. По эволюции приложения можно наблюдать, как именно развивалась индустрия подобного ПО. Изначально существовала даже DOS-версия Quicken, а сегодня есть как мобильные приложения, так и облачная версия. Два других популярных приложения из этой же серии — Mint и Credit Karma — существуют более 10 лет. Современные приложения технологичны, «под капотом» у них искусственный интеллект и машинное обучение. Впрочем, общий принцип работы относительно прост: они анализируют как можно большее количество пользовательских данных и строят свою работу на их основе. По словам аналитика по финансовым технологиям консалтинговой компании CB Insights Аниши Котапа, в последнее время такие приложения дают пользователям большой набор полезных функций, а не просто облегчают ведение бюджета. Среди них, например, — возможность подавать заявки на кредиты и совершать все операции с деньгами в одном приложении. Автоматизация Так как сейчас рынок финансовых помощников перенасыщен, существуют две популярные стратегии для позиционирования — либо узко специализироваться, либо становиться супераппом со множеством функций. Одно из самых популярных приложений, YNAB (You Need A Budget), — удобный способ использовать в цифровом виде такой подход к учету расходов, как «нулевой бюджет». Его суть в том, чтобы в конце каждого месяца были использованы все деньги («выйти в ноль»). Основатель YNAB Джесси Мехам говорит, что цель их приложения — поменять у пользователей отношение к личным деньгам с «реактивного» на «проактивное». «Люди думают, что бюджетирование означает лишь то, что они прогнозируют, сколько они хотят заработать и потратить. Но мы учим людей составлять бюджет, оперируя только теми деньгами, которые есть у них прямо сейчас», — говорит он. Далеко не все готовы тратить свое время и внимание на учет бюджета, пусть даже и относительно автоматизированный. Существует четкий запрос типа «Хочу скачать приложение, установить и забыть, пусть само работает с моими деньгами». Один из продуктов, который удовлетворяет этот запрос — Qapital. На сервисе IFTTT существует множество автоматизированных сценариев для сбережений и инвестиций с помощью этого приложения. Один из примеров — Qapital можно подключить к носимому устройству Fitbit. Как только вы пройдете определенное количество шагов в день, он отправит некоторую сумму с вашего дебетового банковского счета на инвестиционный. Сервис дает возможность создать и множество других, сколь угодно сложных автоматизированных сценариев использования личных денег. Человечность Еще одно свойство, которое точно поможет выделить сервис из множества подобных — человеческое отношение. Один из примеров — сервис Charlie — няшный пингвинчик, который помогает выбраться из долгов. Пользователь вместе с Charlie ставит конкретные финансовые цели и достигает их. Сооснователь и исполнительный директор сервиса Илиан Георгиев говорит, что ценность сервиса для пользователей в том, что «Чарли празднует ваш прогресс, независимо от того, какой он. Одна вещь, которую мы слышали от людей снова и снова — им нужна среда, свободная от осуждения». Сервис Trim решает ровно одну, но очень важную задачу — помогает снизить регулярные расходы. Он анализирует все имеющиеся подписки и предлагает способы оптимизировать их или вовсе отказаться от ненужных. Также он подсказывает, как сократить платежи провайдерам связи. Похожий сервис Cushion анализирует платежи по картам и выписки по банковским счетам, чтобы найти банковские комиссии и платежи, которые можно оспорить. Затем он в автоматическом режиме генерирует и отправляет в банк соответствующие письменные просьбы. Основатель и генеральный директор компании Пол Кессервани говорит, что условия банковского обслуживания настолько сложны, что потребовалось четыре года, чтобы собрать все необходимые данные и создать технологический стек для эффективной работы сервиса. Российский путь Особенность российской ситуации в том, что рынок таких сервисов фактически поделен между двумя экосистемами — Сбербанком и банком «Тинькофф». Сбербанк владеет множеством сервисов, из которых можно получить ценные данные о финансовом поведении пользователей. Определенные амбиции стать третьей экосистемой есть и у «Яндекса». В состав сервисов всех этих экосистем включены инструменты для анализа поведения. Они контролируют бюджет в автоматическом режиме, советуют предложения от партнеров и помогают выбрать банковские продукты. В 2012 году начал работу один из первых необанков России — «Рокетбанк» (ныне несуществующий). Банк сделал функциональность умного финансового учета одним из своих УТП. Для тех лет это была настоящая революция — траты в мобильном приложении были стилизованы под классическую ленту социальных сетей, им можно было назначать теги, кроме того с финансовыми вопросами оперативно помогала служба поддержки. По состоянию на 2021 год сопоставимый уровень сервисов появился у всех российских банков из числа топовых. Каким должен быть идеальный финансовый помощник Вероятно, идеальный сервис такого рода должен решать одну простую задачу — давать пользователям ясную картину их реального финансового положения. Если оно не очень, желательно, чтобы пользователь не расстраивался по поводу состояния дел, а понимал, как их можно улучшить. Многие сервисы учета личных финансов успешно справляются с этой задачей. А что думаете вы? Каких функций не хватает финансовым помощникам, что можно было бы улучшить? Блог ITGLOBAL.COM — Managed IT, частные облака, IaaS, услуги ИБ для бизнеса:
=========== Источник: habr.com =========== Похожие новости:
Блог компании ITGLOBAL.COM ), #_issledovanija_i_prognozy_v_it ( Исследования и прогнозы в IT ), #_finansy_v_it ( Финансы в IT ) |
|
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 22-Ноя 23:07
Часовой пояс: UTC + 5