[Google API, Контекстная реклама] Как поисковики Google и Yandex мешают открыть иностранный банковский счет
Автор
Сообщение
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев
Сообщений: 27286
В Латвии, где ещё совсем недавно массово открывали счета россияне и граждане других стран СНГ, выпустили «Справочник» по борьбе банков с отмыванием. И хотя ничего концептуально нового латвийские регуляторы не предложили, они подчеркнули важный для современного бизнеса момент: поводом для пристального внимания и даже отказа в открытии счета может послужить поисковая выдача в популярных поисковиках.
Вы спросите: зачем нам Латвия, если там давно не интересно открывать счета айтишнику? Дело в том, что информацию из поисковиков и социальных сетей активно используют и другие банки по всему миру. И IT-шники, которые живут и созидают в виртуальных мирах зачастую оставляют в сети много следов.
Латвийский пример борьбы с отмыванием нелегальных средств
Латвийская газета Diena провела своё расследование нового справочника, который обещали сделать помощником бизнеса и банков. Все стороны рассчитывали на разъяснения, на пошаговые инструкции и чёткое понимание, как стоит действовать, чтобы открыть счет. Именно это обещала обеспечить нынешняя глава Комиссии рынков финансов и капитала (Finanšu un kapitāla tirgus komisija – FKTK) менее года назад.
Появление справочника расставило всё по своим местам и подчеркнуло: на данный момент в чёткости и прозрачности процедур, как и в удобстве работы банков с бизнесом, мало кто в регуляторе заинтересован.
Потенциальным и действующим клиентам банка необходимо задать столько вопросов, что обязательно появится причина отказать в обслуживании. При этом процедура сильно бюрократизирована и даже наличие всего пары пометок напротив «негативных» пунктов – это путь к отказу в обслуживании. Просто, чтобы избежать проблем с регулятором.
Особенно острые приступы паранойи случаются у банков, если у клиента есть партнёры в России, Казахстане, Белоруссии, Украине и прочих – банку также проще отказать, нежели разбираться в деловых связях и реальных бизнесах. Даже подробные пояснения по каждой сделке банку не нужны – он закрывает счет и просит вывести деньги в течение 1-6 месяцев.
Интересным дополнением картины является необходимость проверять каждого клиента при помощи поисковых систем. Клиентов из стран СНГ просят проверят как через Google, так и через Яндекс и делать запросы на русском языке.
В частности, предлагается брать ФИО клиента или название компании и вбивать в поиск вместе с такими ключевыми словами, как: отмывание, терроризм, штраф, санкции, запрет, мошенничество, арест, наркотики, коррупция и другими.
Комментаторы под статьёй уже пошутили, что саму Комиссию банкам тоже нужно внести в чёрный список, потому что если соединить FKTK и «скандал» или иным ключевым словом, в поисковике выплывет неприятная информация об организации…
И хотя официальные представители FKTK уверяют в том, что результаты поиска носят лишь дополняющий характер и данные нужно ещё проверять, формулировки в самом документе говорят о том, что негативную информацию нужно брать в расчёт при принятии решения.
Причём для латвийского банка негативом может быть как новость о коррупционном скандале, так и просто наличие связи между компанией, что открывает счет, и компанией в России.
Если сказать по-человечески, то негатив в поисковиках, который можно найти практически на любого предпринимателя, способен стать для вас препятствием на пути открытия счета в Латвии.
И снова вы спросите: а если я открываю счет в США или в Португалии – как это меня касается?
Прямым образом.
Google, соцсети и прочие источники информации для анализа клиентов банка
Опыт работы с сотнями банков на протяжении двух десятилетий показал: банки могут быть консервативными с точки зрения принятия клиентов с новыми бизнес-моделями, избегать новых направлений, но всё что касается проверки клиентов и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и тому подобным внедряется очень быстро.
Особенно, если над душой стоит регулятор со штрафом с шестью нулями и топором, лишающим банковской лицензии.
Изначально клиентов проверяли при помощи специальных платных баз. Однако в современном мире по множеству лиц можно найти гораздо больше информации в открытом или полуоткрытом виде в Интернете. Социальные сети, Google и изредка, как в Латвии, другие поисковые системы используются сотрудниками отдела compliance в полную силу.
Если отделы HR при приёме сотрудников пользуются этим методом, то чем отличается банк, которому нужно выбрать идеального клиента?
Ситуация обостряется в связи с тем, что по факту сегодня именно банки выбирают клиента, а не клиент выбирает банк. Финансовые учреждения могут отказать в открытии счета в любой момент и без объяснения причины. Особую власть имеют отделы compliance, которые постоянно растут, проверяя не только новых клиентов, но и их сделки.
При этом чётких и понятных правил, как именно проверяются клиенты и сделки – нет. Мало того, для работников таких отделов по сути нет поощрений за хороших клиентов и чистые сделки, но только жёсткие наказания за ошибки и промахи.
А теперь представьте, что такой отдел принимает решение по вашему IT-проекту, который решил идти не по проторённой кем-то дорожке, а создавать что-то новое? Или запустить новую версию бизнеса, который и так считается рискованным, например, криптовалюты или онлайн-гемблинг.
Практически любой стартап в области fintech также отнесут к рискованным бизнесам и будут долго и тщательно проверять прежде, чем откроют счет.
И вот подумайте, как повернётся ситуация, если проверяющие начнут изучать поисковую выдачу и наткнуться на какую-то негативную новость о вас, вашем бизнес или партнёре? Шанс на открытие счета резко упадёт, даже если опубликованная информация является слухом, заказным чёрным пиаром и прочим непредсказуемым фактором. Такое специально могут организовать конкуренты, чтобы нанести удар по вам.
Неужели нет выхода, кроме как исчезнуть из сети, чтобы никакой информации не просачивалось?
Как всё-таки открыть счет за границей для бизнеса
Прежде, чем открыть иностранный счет, нужно понять простой принцип: чем меньше потенциальных проблем способен принести клиент, тем лучше. Исходя из этого и действуют почти все банки.
Также адекватные банки учитывают пропорцию проблем и выгод, которые принесёт клиент. С одной стороны, клиент из России – это всегда определённый вызов. С другой – если бизнес клиента прозрачный, а прибыль по бизнес-плану исчисляется миллионами, то почему бы не начать сотрудничество?
К тому же есть и совершенно объективные факторы, которые нужно учитывать:
- Если вы планируете работать на Европейском рынке, то открывать счет в США может быть непрактично – лучше сразу искать счет в ЕС или ближе к месту ведения бизнеса;
- Если ваш бизнес связан с рискованной деятельностью, то стоит получить лицензию уважаемой страны и нанять профессионалов в этой области – они вызовут доверие у банка гораздо легче, чем только один вы;
- Качество подготовки документов также играет большую роль: любые ошибки и опечатки способны привести к отказу на, казалось бы, ровном месте. К тому же у каждого банка есть свои нюансы. Самый анекдотический пример, но реально помешавший многим клиентам – требование заполнят заявку только синей пастой. Те, кто писал чёрной ручкой сразу лишались возможности открыть счет.
Поэтому вывода два:
- Открыть счет за границей непросто и постоянно появляются новые правила, которые делают процесс ещё более запутанным и сложным.
- Открыть счет можно, если выбрать подходящий банк, правильно подготовить документы и минимизировать негатив, повысив при этом позитив для банка. Например, показать выгоду в виде чистых доходов.
Если в среднем, то для открытия счета за границей вам потребуется сделать следующие шаги:
- Определиться с целями счета, уточнить, в каких условиях он будет использоваться.
- Подобрать банк, который работает с вашим типом клиентов – здесь стоит обратиться к профессионалам, которые помогут выбрать счет быстрее и без лишней нервотрёпки.
- Подготовить документы.
- Также банк может запросить дополнительные документы.
- После этого потребуется ждать решение банка. В идеальном случае это займёт неделю-другую (при удалённо регистрации; при личной решение могут озвучить быстрее) в худшем же придётся ждать месяцы, постоянно отвечая на дополнительные вопросы банка.
Базовый набор документов для компании:
- Корпоративные документы (устав, меморандум и т.п.);
- Личные документы и доказательство адреса проживания владельца, директора;
- Описание бизнеса, бизнес-план;
- Банковские формы;
- Если бизнес существует какое-то время – финансовая отчётность.
После открытия счета бизнес остаётся в режиме постоянного внимания. Это нужно для того, чтобы счет не закрыли. Подозрительные сделки или даже излишняя нервозность конкретного проверяющего могут привести к заморозке перевода, а затем и счета и даже разрыву отношений.
Здесь главная рекомендация: всегда быть на оперативной связи с банком, предупреждать о крупных сделках, о появлении новых партнёров, отвечать на запросы. Чаще всего требуется прислать документы, доказывающие сделку: договоры, инвойсы и прочее.
Сегодня у банков есть альтернатива: платёжные системы. Они предлагают аналогичный сервис, но зачастую быстрее и дешевле. Это отличный вариант для старта и подстраховки бизнеса. Но и здесь нужно понимать: быстро открыли – быстро закрыли по минимальному поводу.
Так что выбирать нужно не только банк, но и платёжную систему и быть аккуратными и там, и там.
А чтобы закончить материал на более позитивной ноте, вспомним Нассима Талеба и понятие антихрупкость — способность к извлечению выгоды из неудач, потерь, ошибок; умение закаляться, развиваться и становиться сильнее при столкновении с хаосом.
Простыми же словами это будет так: мир вокруг может меняться, вместе с правилами и условиями. Бизнес может получать удар за ударом и счет могут закрывать за счетом. Но если вы постепенно становитесь сильнее, создаёте страховочные сети и переживаете даже глобальные пандемии, то вы антихрупки. И иностранные счета помогут вам в этом процессе.
===========
Источник:
habr.com
===========
Похожие новости:
- [Open source, Разработка под Linux, Учебный процесс в IT, Облачные сервисы] Red Hat Flatpak, DevNation Day, шпаргалка по программированию на Cи и пять вебинаров на русском
- [Интернет-маркетинг, Контекстная реклама] Как группировать семантику для контекстной рекламы: 9 подходов
- [Поисковая оптимизация, Разработка веб-сайтов] Ленивая загрузка для карт
- [Браузеры, IT-компании] Google Chrome 85: поддержка AVIF, загрузка страниц на 10% быстрее, управление вкладками
- [Социальные сети и сообщества, IT-компании] За пандемию YouTube удалил рекордное число роликов — из-за повышения автоматизации и снижения роли модераторов-людей
- [Информационная безопасность, Хранение данных] Баг в Google Drive позволяет подменять обычные файлы вредоносными
- [Разработка веб-сайтов, PHP, Программирование, Проектирование и рефакторинг, Google API] Настройка Gmail API для замены расширения PHP IMAP и работы по протоколу OAuth2
- [Веб-аналитика, Интернет-маркетинг, Контекстная реклама] Задача о рюкзаке в контекстной рекламе для досок объявлений
- [Финансы в IT] Зачем Google инвестирует $450 млн в компанию-разработчика систем домашней безопасности ADT
- [API, JavaScript, Финансы в IT] Отслеживаем состояние своего портфеля у брокера «Тинькофф Инвестиции» через Google Таблицы
Теги для поиска: #_google_api, #_kontekstnaja_reklama (Контекстная реклама), #_google, #_yandex, #_otkryt_inostrannyj_bankovskij_schet (открыть иностранный банковский счет), #_schet_za_granitsej (счет за границей), #_google_api, #_kontekstnaja_reklama (
Контекстная реклама
)
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 22-Ноя 23:02
Часовой пояс: UTC + 5
| Автор | Сообщение |
|---|---|
|
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев |
|
|
В Латвии, где ещё совсем недавно массово открывали счета россияне и граждане других стран СНГ, выпустили «Справочник» по борьбе банков с отмыванием. И хотя ничего концептуально нового латвийские регуляторы не предложили, они подчеркнули важный для современного бизнеса момент: поводом для пристального внимания и даже отказа в открытии счета может послужить поисковая выдача в популярных поисковиках.  Вы спросите: зачем нам Латвия, если там давно не интересно открывать счета айтишнику? Дело в том, что информацию из поисковиков и социальных сетей активно используют и другие банки по всему миру. И IT-шники, которые живут и созидают в виртуальных мирах зачастую оставляют в сети много следов. Латвийский пример борьбы с отмыванием нелегальных средств Латвийская газета Diena провела своё расследование нового справочника, который обещали сделать помощником бизнеса и банков. Все стороны рассчитывали на разъяснения, на пошаговые инструкции и чёткое понимание, как стоит действовать, чтобы открыть счет. Именно это обещала обеспечить нынешняя глава Комиссии рынков финансов и капитала (Finanšu un kapitāla tirgus komisija – FKTK) менее года назад. Появление справочника расставило всё по своим местам и подчеркнуло: на данный момент в чёткости и прозрачности процедур, как и в удобстве работы банков с бизнесом, мало кто в регуляторе заинтересован. Потенциальным и действующим клиентам банка необходимо задать столько вопросов, что обязательно появится причина отказать в обслуживании. При этом процедура сильно бюрократизирована и даже наличие всего пары пометок напротив «негативных» пунктов – это путь к отказу в обслуживании. Просто, чтобы избежать проблем с регулятором. Особенно острые приступы паранойи случаются у банков, если у клиента есть партнёры в России, Казахстане, Белоруссии, Украине и прочих – банку также проще отказать, нежели разбираться в деловых связях и реальных бизнесах. Даже подробные пояснения по каждой сделке банку не нужны – он закрывает счет и просит вывести деньги в течение 1-6 месяцев. Интересным дополнением картины является необходимость проверять каждого клиента при помощи поисковых систем. Клиентов из стран СНГ просят проверят как через Google, так и через Яндекс и делать запросы на русском языке. В частности, предлагается брать ФИО клиента или название компании и вбивать в поиск вместе с такими ключевыми словами, как: отмывание, терроризм, штраф, санкции, запрет, мошенничество, арест, наркотики, коррупция и другими. Комментаторы под статьёй уже пошутили, что саму Комиссию банкам тоже нужно внести в чёрный список, потому что если соединить FKTK и «скандал» или иным ключевым словом, в поисковике выплывет неприятная информация об организации… И хотя официальные представители FKTK уверяют в том, что результаты поиска носят лишь дополняющий характер и данные нужно ещё проверять, формулировки в самом документе говорят о том, что негативную информацию нужно брать в расчёт при принятии решения. Причём для латвийского банка негативом может быть как новость о коррупционном скандале, так и просто наличие связи между компанией, что открывает счет, и компанией в России. Если сказать по-человечески, то негатив в поисковиках, который можно найти практически на любого предпринимателя, способен стать для вас препятствием на пути открытия счета в Латвии. И снова вы спросите: а если я открываю счет в США или в Португалии – как это меня касается? Прямым образом. Google, соцсети и прочие источники информации для анализа клиентов банка Опыт работы с сотнями банков на протяжении двух десятилетий показал: банки могут быть консервативными с точки зрения принятия клиентов с новыми бизнес-моделями, избегать новых направлений, но всё что касается проверки клиентов и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и тому подобным внедряется очень быстро. Особенно, если над душой стоит регулятор со штрафом с шестью нулями и топором, лишающим банковской лицензии.  Изначально клиентов проверяли при помощи специальных платных баз. Однако в современном мире по множеству лиц можно найти гораздо больше информации в открытом или полуоткрытом виде в Интернете. Социальные сети, Google и изредка, как в Латвии, другие поисковые системы используются сотрудниками отдела compliance в полную силу. Если отделы HR при приёме сотрудников пользуются этим методом, то чем отличается банк, которому нужно выбрать идеального клиента? Ситуация обостряется в связи с тем, что по факту сегодня именно банки выбирают клиента, а не клиент выбирает банк. Финансовые учреждения могут отказать в открытии счета в любой момент и без объяснения причины. Особую власть имеют отделы compliance, которые постоянно растут, проверяя не только новых клиентов, но и их сделки. При этом чётких и понятных правил, как именно проверяются клиенты и сделки – нет. Мало того, для работников таких отделов по сути нет поощрений за хороших клиентов и чистые сделки, но только жёсткие наказания за ошибки и промахи. А теперь представьте, что такой отдел принимает решение по вашему IT-проекту, который решил идти не по проторённой кем-то дорожке, а создавать что-то новое? Или запустить новую версию бизнеса, который и так считается рискованным, например, криптовалюты или онлайн-гемблинг. Практически любой стартап в области fintech также отнесут к рискованным бизнесам и будут долго и тщательно проверять прежде, чем откроют счет. И вот подумайте, как повернётся ситуация, если проверяющие начнут изучать поисковую выдачу и наткнуться на какую-то негативную новость о вас, вашем бизнес или партнёре? Шанс на открытие счета резко упадёт, даже если опубликованная информация является слухом, заказным чёрным пиаром и прочим непредсказуемым фактором. Такое специально могут организовать конкуренты, чтобы нанести удар по вам. Неужели нет выхода, кроме как исчезнуть из сети, чтобы никакой информации не просачивалось? Как всё-таки открыть счет за границей для бизнеса Прежде, чем открыть иностранный счет, нужно понять простой принцип: чем меньше потенциальных проблем способен принести клиент, тем лучше. Исходя из этого и действуют почти все банки. Также адекватные банки учитывают пропорцию проблем и выгод, которые принесёт клиент. С одной стороны, клиент из России – это всегда определённый вызов. С другой – если бизнес клиента прозрачный, а прибыль по бизнес-плану исчисляется миллионами, то почему бы не начать сотрудничество? К тому же есть и совершенно объективные факторы, которые нужно учитывать:
 Поэтому вывода два:
Если в среднем, то для открытия счета за границей вам потребуется сделать следующие шаги:
Базовый набор документов для компании:
После открытия счета бизнес остаётся в режиме постоянного внимания. Это нужно для того, чтобы счет не закрыли. Подозрительные сделки или даже излишняя нервозность конкретного проверяющего могут привести к заморозке перевода, а затем и счета и даже разрыву отношений. Здесь главная рекомендация: всегда быть на оперативной связи с банком, предупреждать о крупных сделках, о появлении новых партнёров, отвечать на запросы. Чаще всего требуется прислать документы, доказывающие сделку: договоры, инвойсы и прочее. Сегодня у банков есть альтернатива: платёжные системы. Они предлагают аналогичный сервис, но зачастую быстрее и дешевле. Это отличный вариант для старта и подстраховки бизнеса. Но и здесь нужно понимать: быстро открыли – быстро закрыли по минимальному поводу. Так что выбирать нужно не только банк, но и платёжную систему и быть аккуратными и там, и там. А чтобы закончить материал на более позитивной ноте, вспомним Нассима Талеба и понятие антихрупкость — способность к извлечению выгоды из неудач, потерь, ошибок; умение закаляться, развиваться и становиться сильнее при столкновении с хаосом. Простыми же словами это будет так: мир вокруг может меняться, вместе с правилами и условиями. Бизнес может получать удар за ударом и счет могут закрывать за счетом. Но если вы постепенно становитесь сильнее, создаёте страховочные сети и переживаете даже глобальные пандемии, то вы антихрупки. И иностранные счета помогут вам в этом процессе. =========== Источник: habr.com =========== Похожие новости:
Контекстная реклама ) |
|
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 22-Ноя 23:02
Часовой пояс: UTC + 5