[Криптовалюты] Где открыть счет для криптовалютных проектов?

Ответить на тему

Автор

Сообщение

news_bot ^®

Стаж: 6 лет 9 месяцев
Сообщений: 27286

news_bot ^® написал(а)
29-Сен-2020 16:33

Цитировать

Криптовалюты продолжают набирать здоровую популярность. Вместо шквального интереса масс, подогретого безудержным ростом в 2017 году, приходят взвешенные ожидания и желание работать с новым классом активов.
Постепенно в криптовалюту начинают вкладываться не только поклонники технологий и случайные люди, но и так называемые институциональные инвесторы: банки, крупные фонды и инвесторы. А если так, значит доверие к классу активов растёт.
Несмотря на это, создавать бизнес вокруг криптовалюты, будь то обменник или азартные игры с использованием Ethereum, всё ещё непросто. Бизнесмены сталкиваются с двумя основными вызовами: получение лицензии и открытие + поддержание счета.
Получить лицензию сейчас достаточно просто, в том числе в ЕС: Эстония, Мальта, Литва и другие страны предлагают лицензии разного уровня по цене от пары тысяч до 350 000 евро.
Со счетом всё гораздо сложнее. Давайте разберёмся, где вы можете открыть счет, а где точно не сможете.
Учитывая обратную связь читателей, мы дадим конкретные решения, которые вы можете использовать в своей практике уже сейчас.

Почему сложно открыть счет для криптовалют?
Криптовалюты считаются рискованным видом бизнес-деятельности. Высок риск использования нелегальных средств, отмывания преступных доходов, финансирования терроризма.
Также банки и другие финансовые учреждения опасаются недостаточного регулирования в этой области в целом.
По этой причине для того, чтобы обезопасить себя, банки требуют от компаний самых разных доказательств чистоты намерений:

Наличие лицензии из уважаемой юрисдикции;
Опыт владельцев, директоров, конкретных профессионалов;
Надёжную систему проверки клиентов;
И многое другое.

И зачастую этого всё равно недостаточно.
Где точно не откроют счет для криптовалютных проектов
Большинство обычных банков отказываются работать с криптовалютами. Прийти в популярный ритеил-банк и сказать, что вы планируете делать бизнес на криптовалютах – это значит сразу оказаться за дверью.
Например, в ЕС открыть счет для криптовалют в обычном банке почти невозможно. В редких случаях речь может идти о крупных клиентах и особых условиях. Но стартапу открыть счет в Европе сложно.
Иногда доходит до комичного, когда складываются разные ограничения. Например, в Эстонии вы можете получить криптолицензию, а также наслаждаться нулевым налогообложением, пока не распределите прибыль. Однако открыть банковский счет в стране вы не сможете, пока не будет конкретной связи с местным рынком. И это касается не только криптовалют, но и других видов бизнеса.
Платёжные системы также нечасто работают с криптовалютами. Всё-таки риск высокий и не все готовы проводить тщательные проверки новых компаний. Поэтому проще отказать в обслуживании.
Где откроют счет, но с разными условиями
Где же искать решения, которые готовы к работе с криптовалютами? Разделим их на несколько групп:

Банки в стране, где проработано законодательство и работает множество других криптовалютных проектов. Например, в США открыть счет для криптовалют проще и реальнее, как минимум потому, что множество криптовалютных бирж уже там работают – желательно иметь американскую компанию;
Конкретные банки по всему миру: например, такие банки есть на Карибских островах или в Азии. Однако здесь уже нужно уточнять: например, Международный Банк на Невисе готов принимать деньги, полученные от заработка криптовалют, но в большинстве случаев не напрямую. Или ещё недавно один крупный банк на Багамах предлагал выгодные условия для крупных игроков, а теперь отказался от этой услуги.
Необанки: современные банковские решения. У них нет полноценного оффлайн офиса, все процедуры (в том числе открытие счета) происходят онлайн. Работающие с криптовалютами есть на Карибах и в Европе.
Платёжные системы: в Европе, в США, в Азии существуют платёжные системы (о некоторых – ниже), которые готовы к работе с криптовалютами. Некоторые из них даже специализируются на них.

В целом, если вам нужен счет достаточно быстро, то лучше для старта открыть его в платёжной системе, начать бизнес. Затем уже можно обращаться к обычным банкам (если они годятся вам по географии) и открыть дополнительные счета в разных платёжных системах для подстраховки.
Всё-таки мы помним, что криптовалюта – рискованный бизнес. И даже наличие счета не говорит о том, что он сохранится навсегда. Выше мы уже упоминали банк на Багамах, который позволял открыть счета для криптовалютных операций, в том числе крупных, но теперь закрыл эту возможность.

Какие требования выдвигают к бизнесу на криптовалютах
Да, иногда есть возможность открыть счет для бизнеса без лицензии. Например, в США, открыв компанию в штате Колорадо, вы можете проводить некоторые операции без лицензии, как и открыть счет в некоторых платёжках.
Однако в целом первое требование – это наличие лицензии. Одни из самых уважаемых – это Европейские. Они регулируются Директивами ЕС и имеют общие черты между собой. Самая широкая лицензия – это EMI (Electronic Money Institution) и уставной фонд компании в этом случае должен составлять от 350 000 евро.
Существуют более простые лицензии, и цена на них может быть от 10 тысяч евро и выше.
Также рассчитывайте на то, что финансовые учреждения потребуют бизнес-план, наличие всех процедур (они обычно нужны при получении лицензии), отличную репутацию ключевых сотрудников.
Обязательно изучат структуру владения.
В некоторых случаях условием для открытия счета будет необходимость внести депозит и сохранять неснижаемый остаток по счету.
Где открыть счет для криптовалютных проектов
ВАЖНО: данные приводим на данный момент. Если что-то изменилось – пишите, будем учитывать.
Bilderlings
Британская платёжная система, которая активно используется в международном бизнесе.
Среди преимуществ:

Принимают компании, которые работаю с криптовалютами;
Открывают мультивалютный счет в 34 валютах, поддерживают конвертацию;
Доступен сразу не только счет, но и приём карточных платежей в режиме онлайн;
Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
Отличная репутация юрисдикции – Великобритании;
Счет открывают как для резидентов ЕС, так и для нерезидентов.

Вызовы:

Услуги для нерезидентов стоят дороже;
Принимает криптовалютные проекты только с Европейской лицензией.

Sterling
Открыть банковский счет в Гонконге очень сложно (долго и дорого), но появляются постепенно решения для широкого круга клиентов.
Особенность этой платёжной системы в том, что она работает с клиентами разного уровня риска, в том числе с high risk, к которым относятся криптовалюты.
Преимущества:

Открывают счета для рискованных клиентов;
Компании могут быть разных форм: LLC, LP, LLP, корпорации;
Собственниками компаний могут быть граждане СНГ;
Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
Заявка рассматривается быстро.

Вызовы:

Для рискованных клиентов проверки дольше, дороже;
Риск отказа всё равно присутствует;
Желательно иметь лицензию.

Migom Bank
Современный необанк, зарегистрированный на Доминике. Открывает счета удалённо, предлагает быструю процедуру за счет собственного отдела комплаенс в Европе. Является частью международного холдинга.
Рассматривает компании, которые занимаются криптовалютами.
Преимущества:

Заявка на открытие счета подаётся удалённо;
Счет открывается относительно быстро;
Это банк, а не платёжная система;
Неограниченный объём торговли криптовалютами;
Широкая сеть корреспондентских счетов для быстрых переводов в SEPA и SWIFT;

Вызовы:

Высокий спрос у клиентов и возникают задержки в рассмотрение заявок;
Доминика – оффшор, для некоторых компаний это будет дополнительным испытанием;
Рискованный бизнес иногда испытывает трудности в быстрых переводах.

KoalaPays
Чешская платёжная система, которая предлагает платёжные решения для электронной коммерции, как говорится, под ключ.
Преимущества:

Работает только с компаниями – нет личных счетов;
Переводы осуществляются через SEPA, SWIFT, Faster Payments;
Открывается счет в основной валюте, а затем можно открыть счета в 20 дополнительных валютах;
Возможно сразу подключить процессинг и принимать платежи картой (решение для e-commerce).

Вызовы:

Готова работать с рискованными клиентами только после представления профессионалами;
Расходы на рискованный бизнес выше, чем на другие уровни риска.

Другие решения
Есть также другие решения, в том числе в крупных банках. Однако это тот случай, когда нас просят не распространяться о такой возможности. Эти решения мы предлагаем только в индивидуальном порядке. У таких платёжных систем и банков выше требования по документам, депозиты и неснижаемые остатки. Годятся такие решение не для стартапов, а для более или менее оформившегося бизнеса.
Какое из указанных решений выбрать именно вам? Это зависит от места регистрации компании, от расположения клиентов и подрядчиков с партнёрами. Также от того, какие у вас обороты и какие расходы вы готовы нести в связи с обслуживанием в той или иной системе.
Помните, что криптовалюты сегодня считаются рискованным видом деятельности, а значит отношение к ним предвзятое и обслуживание – дороже.
Если у вас возникнут вопросы – будем рады помочь разобраться.
Также будем благодарны, если поделитесь своими решениями (банками, платёжными системами), в которых вам удалось успешно открыть счет для криптовалютного проекта.
===========
Источник:
habr.com
===========
Похожие новости:

Теги для поиска: #_kriptovaljuty (Криптовалюты), #_kriptovaljuta (криптовалюта), #_otkrytie_scheta (открытие счета), #_bankovskij_schet (банковский счет), #_kriptovaljuty (
Криптовалюты
)

Профиль ЛС

Ответить на тему

Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы

Текущее время: 23-Ноя 00:45
Часовой пояс: UTC + 5