[Платежные системы] Принимаем платежи по Системе быстрых платежей (СБП)
Автор
Сообщение
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев
Сообщений: 27286
Всем привет! Меня зовут Тамара, я работаю в Тинькофф и отвечаю за торговый эквайринг и онлайн-кассы.
Недавно на рынке появился новый способ оплаты покупок — по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Однако пока в сети мало информации о том, как все работает. В этой статье я подробно расскажу, как это выглядит со стороны продавца и как — со стороны клиента.
Что такое СБП
Мы все привыкли к переводам денег по номеру карты и покупкам по карте. Но за проведение таких операций Visa и Mastercard берут с банков солидные комиссии. Поэтому Банк России создал альтернативный сервис для перевода денег со счета на счет — Систему быстрых платежей (СБП).
Как это работает
Перевод средств между счетами физических лиц по СБП практически не отличается от обычного перевода по карте. Отправитель указывает номер телефона получателя — и деньги отправляются по назначению.
При оплате товара через СБП деньги переводятся со счета физического лица (покупателя) на счет юридического лица (продавца). Чтобы оплатить покупку, нужно отсканировать специальный QR-код. Он может быть двух видов: статический или динамический. Про них мы расскажем ниже.
Итак, покупатель сканирует QR-код, подтверждает оплату в приложении — и деньги зачисляются на счет продавца. Кстати, деньги приходят на счет мгновенно (поэтому платежи и зовутся быстрыми).
Дальше будем говорить именно об оплате покупок с помощью СБП.
Сколько это стоит
Банк России создал СБП для того, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на торговые точки: ведь магазины платят за возможность принимать деньги от людей через терминал. Комиссия по СБП не должна быть выше определенного значения, которое существенно ниже комиссии по «обычному» эквайрингу. Это и привлекает клиентов, ведь все хотят сэкономить.
Максимальное значение комиссии определяется в зависимости от вида деятельности компании.
Государственные платежи – без комиссии.
Льготные категории – 0,4%:
- Оплата услуг медицинских и образовательных учреждений
- Платежи в пользу благотворительных организаций
- Оплата жилищно-коммунальных услуг
- Оплата услуг транспортной инфраструктуры
- Оплата телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг
- Оплата потребительских товаров и товаров повседневного спроса
- Оплата лекарств, БАД и иных товаров медицинского назначения, исключая медтехнику
- Оплата услуг страховых компаний
- Перевод денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
Остальные виды деятельности – 0,7%.
За возврат платежа комиссия не взимается. Актуальные тарифы ЦБ.
Статический QR-код
Статический QR-код — это просто картинка, которую продавец распечатывает и наклеивает рядом с кассовой зоной или сохраняет в телефоне, планшете или ноутбуке. Такой QR-код присваивается единожды расчетному счету клиента и больше не меняется.
Процесс оплаты в этом случае выглядит так:
- Продавец считает, сколько денег ему должен покупатель за весь товар.
- Покупатель сканирует QR-код телефоном.
- При сканировании открывается мобильное приложение банка — участника СБП.
- Покупатель указывает сумму, которую необходимо перевести за товар.
- Покупатель подтверждает оплату — и деньги переводятся на счет продавца.
- Продавец проверяет факт оплаты (например, проверяет операции по счету). Теперь он может отдать товар.
Обычно такой способ оплаты выбирают клиенты с небольшим потоком покупателей. Процесс оплаты небыстрый: покупателю нужно самому вводить сумму перевода, а продавцу как-то проверять, что деньги, которые поступили на счет, пришли именно от этого покупателя. Основное преимущество статического QR-кода в том, что для него не нужно никакое оборудование. Можно просто распечатать и повесить на стену наклейку и начать принимать безналичные платежи.
Динамический QR-код
Динамический QR-код, в отличие от статического, при каждой операции создается заново. Он уже содержит в себе информацию о сумме проводимой операции (то есть сколько покупатель должен заплатить). Его применяют при оплате в интернет-магазине, на терминале, на кассе, в приложении курьера.
С динамическим QR-кодом процесс оплаты становится проще. Для торговой точки он выглядит так:
- Продавец считает, сколько денег ему должен покупатель за весь товар, и указывает нужную сумму на кассе или терминале.
- На кассе или терминале выводится QR-код, который уже содержит в себе информацию о сумме, которую необходимо заплатить.
- Покупатель сканирует QR-код.
- При сканировании открывается приложение.
- Покупатель подтверждает оплату.
- Деньги приходят на счет продавца.
- Продавец получает уведомление, что покупка успешно оплачена. Теперь он может отдать товар.
Аналогично процесс выглядит для курьера. В этом случае вместо продавца выступает курьер, а QR-код выводится в курьерском приложении. Для интернет-магазинов все еще проще: QR-код создается автоматически при оплате заказа.
Динамический QR-код удобнее в работе, чем статический, так как в нем уже зашита информация о сумме покупки, а значит, процесс оплаты происходит быстрее: покупателю не нужно совершать лишнее действие. С другой стороны, придется потратить время на поиск программного обеспечения, поддерживающего оплату по СБП, а затем на его настройку. Поэтому динамический QR-код подходит более крупным клиентам, которым важно, чтобы оплата производилась довольно быстро.
Не вместо эквайринга, а вместе с эквайрингом
СБП — хороший способ сэкономить. Но, используя только СБП, без обычного эквайринга, клиент накладывает на себя ограничения, которые могут отрицательно повлиять на прибыль.
Если клиент хочет сэкономить с помощью СБП, мы не рекомендуем игнорировать «классический» способ приема платежей — через терминал.
Платить по СБП могут не все покупатели
Провести оплату таким способом покупатель может, только если он является клиентом банка, подключенного к СБП. Актуальный список банков-участников можно посмотреть на сайте СБП.
Например, клиенты Тинькофф могут свободно платить через СБП. Но, если банк к СБП не подключен, произвести оплату по СБП не получится. Проверить, могут ли клиенты конкретного банка оплатить покупку по СБП, можно на сайте СБП – около названия банка будет указано “Оплата по QR”.
Без телефона с камерой — никак
Даже если покупатель является клиентом банка — участника СБП, у него может не быть мобильного телефона с камерой для сканирования или мобильного банка на телефоне. Ему может быть просто неудобно так платить. И тогда он уйдет.
Никакого кэшбэка
При оплате по СБП покупатель не получает кэшбэк (ведь кэшбэк платится из комиссии, которую платит продавец банку). Он предпочтет конкурента, у которого можно заплатить картой и получить кэшбэк.
Хочешь купить — заплати комиссию
Операция по СБП — это перевод со счета на счет. При оплате по кредитной карте покупатель не только не получит кэшбэк, но еще и заплатит комиссию за перевод с кредитного счета. Если клиент не может или не хочет платить дебетовой картой, он уйдет.
Это до-о-олго!
Даже если покупатель согласен оплатить покупку через СБП, весь процесс занимает куда больше времени, чем просто приложить карту к терминалу. Это приводит к очередям, что невыгодно сказывается на прибыли.
Большую покупку не оплатишь
Операции больше 600 тысяч рублей проводить по СБП нельзя.
Что еще?
Нужно понимать, что, даже если покупатель в первый раз оплатит товар таким способом, не факт, что в следующий раз он вернется. Может не захотеть повторить опыт.
На подмогу СБП придет эквайринг на терминале, который хоть и дороже, зато позволит принять платеж там, где не справился СБП. Для оплаты по терминалу не нужен мобильный телефон последней модели с установленным мобильным банком. Не нужно быть клиентом какого-то конкретного банка. Покупатель сможет провести оплату на любую сумму, при этом получит кэшбэк и не заплатит комиссию. А покупку можно провести за пару секунд, просто приложив карту к терминалу.
===========
Источник:
habr.com
===========
Похожие новости:
- [Проектирование и рефакторинг, Управление персоналом, Управление проектами] Как делать в два раза больше и получать от этого удовольствие
- [Angular, JavaScript, Open source, TypeScript] Как писать хорошие библиотеки под Angular
- [Swift, Разработка под iOS] iOS in-app purchases: Инициализация и обработка покупок
- [JavaScript, Дизайн, Дизайн мобильных приложений, Платежные системы, Разработка под e-commerce] BinKing готов
- [Angular, CSS, HTML, Работа с векторной графикой] Нативный способ покрасить SVG-иконки
- [IT-инфраструктура, Платежные системы, Разработка под e-commerce, Финансы в IT] Токенизация карт в E-commerce: что это такое и как работает?
- [Криптовалюты, Платежные системы] PayPal прекращает внутренние переводы по России
- [Платежные системы, Финансы в IT] Payoneer разблокировал карты клиентов, скоро будет доступен и вывод на банковский счёт
- [Платежные системы, Финансы в IT] Блокировка карт Payoneer Prepaid Mastercard® Card за пределами США
- [Бизнес-модели, Платежные системы, Финансы в IT] ЦБ Бразилии приостановил работу Facebook Pay внутри WhatsApp для оценки рисков
Теги для поиска: #_platezhnye_sistemy (Платежные системы), #_sbp (сбп), #_ekvajring (эквайринг), #_platezhi (платежи), #_blog_kompanii_tinkoff (
Блог компании Tinkoff
), #_platezhnye_sistemy (
Платежные системы
)
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 23-Ноя 12:21
Часовой пояс: UTC + 5
| Автор | Сообщение |
|---|---|
|
news_bot ®
Стаж: 6 лет 9 месяцев |
|
|
Всем привет! Меня зовут Тамара, я работаю в Тинькофф и отвечаю за торговый эквайринг и онлайн-кассы. Недавно на рынке появился новый способ оплаты покупок — по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Однако пока в сети мало информации о том, как все работает. В этой статье я подробно расскажу, как это выглядит со стороны продавца и как — со стороны клиента.  Что такое СБП Мы все привыкли к переводам денег по номеру карты и покупкам по карте. Но за проведение таких операций Visa и Mastercard берут с банков солидные комиссии. Поэтому Банк России создал альтернативный сервис для перевода денег со счета на счет — Систему быстрых платежей (СБП). Как это работает Перевод средств между счетами физических лиц по СБП практически не отличается от обычного перевода по карте. Отправитель указывает номер телефона получателя — и деньги отправляются по назначению. При оплате товара через СБП деньги переводятся со счета физического лица (покупателя) на счет юридического лица (продавца). Чтобы оплатить покупку, нужно отсканировать специальный QR-код. Он может быть двух видов: статический или динамический. Про них мы расскажем ниже. Итак, покупатель сканирует QR-код, подтверждает оплату в приложении — и деньги зачисляются на счет продавца. Кстати, деньги приходят на счет мгновенно (поэтому платежи и зовутся быстрыми). Дальше будем говорить именно об оплате покупок с помощью СБП. Сколько это стоит Банк России создал СБП для того, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на торговые точки: ведь магазины платят за возможность принимать деньги от людей через терминал. Комиссия по СБП не должна быть выше определенного значения, которое существенно ниже комиссии по «обычному» эквайрингу. Это и привлекает клиентов, ведь все хотят сэкономить. Максимальное значение комиссии определяется в зависимости от вида деятельности компании. Государственные платежи – без комиссии. Льготные категории – 0,4%:
Остальные виды деятельности – 0,7%. За возврат платежа комиссия не взимается. Актуальные тарифы ЦБ. Статический QR-код Статический QR-код — это просто картинка, которую продавец распечатывает и наклеивает рядом с кассовой зоной или сохраняет в телефоне, планшете или ноутбуке. Такой QR-код присваивается единожды расчетному счету клиента и больше не меняется. Процесс оплаты в этом случае выглядит так:
Обычно такой способ оплаты выбирают клиенты с небольшим потоком покупателей. Процесс оплаты небыстрый: покупателю нужно самому вводить сумму перевода, а продавцу как-то проверять, что деньги, которые поступили на счет, пришли именно от этого покупателя. Основное преимущество статического QR-кода в том, что для него не нужно никакое оборудование. Можно просто распечатать и повесить на стену наклейку и начать принимать безналичные платежи. Динамический QR-код Динамический QR-код, в отличие от статического, при каждой операции создается заново. Он уже содержит в себе информацию о сумме проводимой операции (то есть сколько покупатель должен заплатить). Его применяют при оплате в интернет-магазине, на терминале, на кассе, в приложении курьера. С динамическим QR-кодом процесс оплаты становится проще. Для торговой точки он выглядит так:
Аналогично процесс выглядит для курьера. В этом случае вместо продавца выступает курьер, а QR-код выводится в курьерском приложении. Для интернет-магазинов все еще проще: QR-код создается автоматически при оплате заказа. Динамический QR-код удобнее в работе, чем статический, так как в нем уже зашита информация о сумме покупки, а значит, процесс оплаты происходит быстрее: покупателю не нужно совершать лишнее действие. С другой стороны, придется потратить время на поиск программного обеспечения, поддерживающего оплату по СБП, а затем на его настройку. Поэтому динамический QR-код подходит более крупным клиентам, которым важно, чтобы оплата производилась довольно быстро. Не вместо эквайринга, а вместе с эквайрингом СБП — хороший способ сэкономить. Но, используя только СБП, без обычного эквайринга, клиент накладывает на себя ограничения, которые могут отрицательно повлиять на прибыль. Если клиент хочет сэкономить с помощью СБП, мы не рекомендуем игнорировать «классический» способ приема платежей — через терминал. Платить по СБП могут не все покупатели Провести оплату таким способом покупатель может, только если он является клиентом банка, подключенного к СБП. Актуальный список банков-участников можно посмотреть на сайте СБП. Например, клиенты Тинькофф могут свободно платить через СБП. Но, если банк к СБП не подключен, произвести оплату по СБП не получится. Проверить, могут ли клиенты конкретного банка оплатить покупку по СБП, можно на сайте СБП – около названия банка будет указано “Оплата по QR”. Без телефона с камерой — никак Даже если покупатель является клиентом банка — участника СБП, у него может не быть мобильного телефона с камерой для сканирования или мобильного банка на телефоне. Ему может быть просто неудобно так платить. И тогда он уйдет. Никакого кэшбэка При оплате по СБП покупатель не получает кэшбэк (ведь кэшбэк платится из комиссии, которую платит продавец банку). Он предпочтет конкурента, у которого можно заплатить картой и получить кэшбэк. Хочешь купить — заплати комиссию Операция по СБП — это перевод со счета на счет. При оплате по кредитной карте покупатель не только не получит кэшбэк, но еще и заплатит комиссию за перевод с кредитного счета. Если клиент не может или не хочет платить дебетовой картой, он уйдет. Это до-о-олго! Даже если покупатель согласен оплатить покупку через СБП, весь процесс занимает куда больше времени, чем просто приложить карту к терминалу. Это приводит к очередям, что невыгодно сказывается на прибыли. Большую покупку не оплатишь Операции больше 600 тысяч рублей проводить по СБП нельзя. Что еще? Нужно понимать, что, даже если покупатель в первый раз оплатит товар таким способом, не факт, что в следующий раз он вернется. Может не захотеть повторить опыт. На подмогу СБП придет эквайринг на терминале, который хоть и дороже, зато позволит принять платеж там, где не справился СБП. Для оплаты по терминалу не нужен мобильный телефон последней модели с установленным мобильным банком. Не нужно быть клиентом какого-то конкретного банка. Покупатель сможет провести оплату на любую сумму, при этом получит кэшбэк и не заплатит комиссию. А покупку можно провести за пару секунд, просто приложив карту к терминалу. =========== Источник: habr.com =========== Похожие новости:
Блог компании Tinkoff ), #_platezhnye_sistemy ( Платежные системы ) |
|
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете прикреплять файлы к сообщениям
Вы не можете скачивать файлы
Текущее время: 23-Ноя 12:21
Часовой пояс: UTC + 5